Так получилось что банк выдал кредит под залог квартиры позже выяснилось

Здравствуйте, так получилось, что банк выдал кредит под залог квартиры, позже выяснилось что квартира муниципальная, но часть суммы кредита уже выдали Человек, бравший кредит, допустил просрочку кредита и теперь хотят забрать квартиру, как они могут ее забрать, если она считается не его личным имуществом, а принадлежит администрации города? И как банк допустил выдачу кредита на муниципальное жилье? Кто теперь виноват?