Кредиты на сегодняшний день пользуются большой популярностью. Они являются лучшим способом быстрого получения необходимой суммы в долг, поэтому многие гражданине используют для оплаты покупок заемные средства. Для этого оформляется кредитная карта, потребительский кредит или ипотека. Но не все заемщики способны верно оценить собственные финансовые возможности. По этой причине могут возникать проблемы с возвратом средств банку. Для защиты своих прав и поиска выхода из затруднительной ситуации рекомендуется обратиться за помощью к кредитному юристу.
Зачем нужна помощь кредитного юриста
Услуга кредитования помогает быстро совершить покупку. Особенно это актуально, если приобретаемая вещь необходима срочно, а собственных средств для ее оплаты не хватает. Это касается и ипотеки. Большинство молодых семей не в состоянии купить квартиру самостоятельно без помощи банка.
Может понадобиться: Бесплатная юридическая консультация по банковским кредитам
Многие заемщики, выбирая выгодное кредитное предложение, обращают внимание исключительно на размер процентной ставки. Но нужно учитывать, что главная цель банка — получение прибыли от заключаемой сделки. Как правило, кредиты с низкой процентной ставкой предполагают наличие дополнительных комиссий. Таким образом банк компенсирует недополученную прибыль.
Поэтому перед оформлением кредита очень важно внимательно изучить текст договора, особенно положения, напечатанные мелким шрифтом. Клиент, который не ознакомился с несколькими пунктами соглашения, рискует в дальнейшем оказаться в сложном финансовом положении, отдавая последние средства для погашения невыгодного кредита.
В каждом из таких случаев найти решение проблемы поможет кредитный юрист.
Внимание! Самостоятельное решение споров с банком способно усугубить и без того сложную ситуацию. Использование кредитором юридических услуг само по себе ставит заемщика в неравные с ним условия. Обращение к адвокату поможет избежать многих рисков.
Когда юридическая консультация особенно необходима
Существует несколько распространенных ситуаций, когда обойтись без профессиональной юридической помощи практически невозможно:
- против должника возбуждено уголовное дело;
- кредитор подал иск о взыскании сумм задолженности в суд;
- заемщику регулярно поступают угрозы от коллекторов;
- на имущество должника наложен арест и ограничения на его использование;
- заемщику запрещен выезд за границу;
- взыскание задолженности осуществляется путем удержаний из заработной платы, что усложняет задачу обеспечения жизни самого должника и его семьи;
- существует необходимость в погашении штрафных санкций, примененных в рамках уголовного дела;
- требуется контроль действий сотрудников исполнительной службы;
- нужно оспорить судебное решение в высшей инстанции.
Услуги адвоката в решении вопросов по кредиту
Юрист по кредиту может оказать следующие виды юридической помощи:
- предоставление консультации;
- анализ условий кредитного договора с выявлением подводных камней, например скрытых комиссий;
- составление документов и сбор доказательств;
- представление интересов клиента в суде;
- полное юридическое сопровождение;
- списание части штрафов и пени;
- решение сложных вопросов в процессе исполнительного производства.
Чем полезна консультация юриста при наличии долга по кредиту
При наличии задолженности по кредиту в поисках оптимального решения вопроса требуется помощь юриста. Специалист предоставит полную консультацию о возможных вариантах выхода из сложившейся ситуации и предложит самый подходящий из них с учетом обстоятельств. Это может быть реструктуризация долга, кредитные каникулы, рефинансирование и др.
При необходимости, по результатам полученной консультации, клиент вправе воспользоваться другими услугами юриста по приемлемой цене. Кредитный адвокат может оспорить отдельные пункты договора, например завышенную стоимость страховки. Это поможет снизить общую сумму долга.
Кроме того, юрист может подать в суд и потребовать от банка финансовой компенсации за разглашение данных должника третьим лицам, например коллекторам.
Внимание! Юрист может добиться полного расторжения договора или признания отдельных пунктов соглашения недействительными для снижения нагрузки на клиента.
Обращаться за консультацией к юристу рекомендуется до момента образования задолженности, а лучше — на этапе оформления займа. Это поможет верно оценить перспективы банковской услуги и избежать многих возможных рисков.
Алгоритм предоставления услуги юридического сопровождения
Несмотря на то, что юрист действует в интересах клиента и применяет индивидуальный подход к каждому делу, он обязан работать в рамках правового поля и соблюдать нормы законодательства РФ.
При комплексном подходе к решению вопроса предоставляются следующие юридические услуги:
- Первичная консультация. Юрист проводит правовую оценку ситуации и, исходя из результатов анализа, предоставляет список рекомендаций для дальнейших действий, которых следует придерживаться в целях решения вопроса. С помощью полученной информации клиент может составить полную картину предстоящего дела.
- Разработка стратегии. Защита собственных прав и интересов в суде требует тщательной подготовки. Опытный юрист может предугадать возможные ходы противоположной стороны процесса и спланировать меры, которые помогут их отразить.
- Подготовка пакета документов. При составлении процессуальных бумаг особенно необходима юридическая помощь. Данная работа требует знания законов и их нюансов. Неподготовленный человек может допустить ошибки в процессе сбора и составления документов.
- Участие в судебных заседаниях. Опытный юрист грамотно представит позицию клиента в суде и докажет правомерность его действий.
- Решение вопросов в ходе исполнения судебного постановления. Иногда решения суда недостаточно для привлечения проигравшей стороны к ответственности. Юрист примет необходимые меры, чтобы требования клиента были выполнены в полном объеме.
Как получить бесплатную консультацию кредитного адвоката
Чтобы получить бесплатную первичную юридическую консультацию, нужно подать заявку на сайте или изложить суть вопроса в специальной форме.
В рамках данной услуги клиент получает:
- ответ на вопрос, который не требует глубокого анализа обстоятельств дела с погружением в детали;
- общую стратегию с пошаговыми рекомендациями;
- пояснение норм законодательства;
- разъяснение собственных прав.
Не каждый вопрос может быть решен в ходе одной консультации, особенно в телефонном режиме. Сложные случаи требуют тщательного анализа с изучением деталей и документации. Для этого по желанию клиента может состояться его личная встреча с юристом в офисе компании.
Распространенные ошибки в разрешении споров с банком
При возникновении спорных ситуаций между заемщиком и кредитором часто допускаются типовые ошибки:
- чрезмерное доверие к работникам банка;
- отказ предпринимать те или иные действия по причине ощущения страха перед возможными неудачами;
- отсутствие веры, что правовая защита принесет результаты;
- недостаток доверия к судебной инстанции.
Перечисленные факторы служат препятствием для обращения к юристу. Но нужно помнить, что отказ от профессиональной помощи может стать причиной разрастания масштабов проблемы до уровня катастрофы.
