Кредитное мошенничество - схема, виды и способы обмана

Кредитное мошенничество - схема, виды и способы обмана

Кредитное мошенничество сегодня набирает обороты. Так как финансовая сфера всегда остается привлекательной для разного рода аферистов, а получить кредит не представляет особого труда, то находится масса способов явных и скрытых, которые используются для наживы. За подобные действия лицо, нарушившее закон, привлекается к уголовной ответственности при превышении суммы в тысячу рублей, а если сумма меньше, то виновный несет административную ответственность.

Популярные приемы кредитного мошенничества

Появившись недавно, кредитное мошенничество с каждым днем набирает обороты. Его схемы достаточно просты, действующими лицами в них могут быть как настоящие мошенники, так и недобросовестные операторы финансовых структур. Субъектом преступлений может быть лицо, которому исполнилось 16 лет. Субъективной стороной является прямой умысел, т.е. занимающий некую сумму гражданин заранее предполагает, что он ее не вернет, а объективной будет недостоверная информация о себе, предоставленные неправдивые сведения.

Из известных правоохранительным органам схем популярностью пользуются следующие:

  • Когда займ выдан на подставное лицо. Пообещав некоторое вознаграждение, мошенники используют граждан, имеющих местную регистрацию, чтобы оформить кредит. Возможно использование документов без ведома заемщика. В судебной практике встречались случаи, когда сведения о гражданине передавали руководители компании, сотрудники, имеющие доступ к данным.
  • Основанием для выдачи кредита являются подложные документы. В таких случаях мошенники используют фиктивные справки о доходах, паспорт, применяют действия, способные отвлечь банковского служащего, когда он знакомится с предоставленными бумагами. К этой афере можно отнести и отрицание получения кредита. Аферист заявляет, что документы были утеряны. Такого рода кредитное мошенничество УК РФ регламентирует ст.159.1.
  • Недобросовестность работников банковской сферы, выраженная в пособничестве мошенникам, повышает вероятность осуществления аферы. Схема ее следующая: работники финансовой структуры находят подставное лицо, чаще всего человека без определенного места жительства, опустившегося, дают ему добытые незаконным путем чужие документы и оформляют кредит. Получившему займ гражданину выплачивается мизерный процент за участие, деньги забирают основные участники махинации, а кредит становится безнадежным.

Помимо перечисленных способов мошенничества, связанных с кредитами, существует еще масса афер, подходящих под первую часть статьи УК, введенной 2012 году в дополнение к 159.

Что будет за аферу по кредитам?

Согласно закону, наказание за кредитное мошенничество следующее:

  • 120000 рублей штрафа, от 15 суток до года исправительных, два года принудительных работ, два года ограничения свободы, четыре месяца ареста – такое наказание ждет тех, кто оформил кредит по заведомо ложным документам;
  • штраф 300000 руб., 480 часов обязательных, два года исправительных, пять лет принудительных работ с ограничением свободы на год, до четырех лет лишения свободы – наказание для тех, кто совершил преступление не один, а в сговоре с другими;
  • штраф до 500 000 руб., принудительные работы максимально на пять лет, 6 лет лишения свободы плюс штраф 80 000 руб. – грозит за мошенничество в кредитной сфере сотрудникам финансовой компании, которые воспользовались своим служебным положением для выдачи ложного кредита;
  • десять лет лишения свободы плюс штраф 1 000 000 руб. может ждать тех, кто совершил мошенничество в особо крупном размере группой лиц, которые пользовались служебным положением.

Внимательное отношение к своим документам, к настойчивым просьбам знакомых взять для них кредит сможет предупредить действия мошенников. Если вы уже стали жертвой, то помочь вам восстановить справедливость помогут юристы, контактные данные которых вы найдете на сайте.

Отправить ссылку на статью:
Горячая линия юридических консультаций
8-800-500- Запрос на консультацию по телефону
Звонок специалиста для вас бесплатный

Ваш вопрос требует составления документа?

Доверьте это опытным юристам, закажите документ прямо на сайте в режиме онлайн.