Задолженность по кредиту: что делать

Задолженность по кредиту: что делать

Задолженность по кредиту – частое явление в условиях кризиса. Организации, выдающие кредиты, имеют неплохой заработок, налагая штраф или пеню на забывчивого клиента. Даже незначительная задержка в оплате влечет взыскание 0,1-2% от оставшейся суммы платежа за каждый день просрочки.

Как поступать в такой ситуации

Если у вас возникла задолженность по кредиту: что делать в этом случае? В первую очередь нужно представить кредитору все документы, доказывающие факт невозможности оплаты долга в нужный период.

Существует ряд способов погашения задолженности по кредиту. А именно:

  • реализация залога (эту процедуру может провести сам должник, если банк дает на это согласие);
  • перекредитование в другом банке, предоставляющем выгодные условия (рефинансирование ссуды);
  • обращение к антиколлектору за помощью в минимизации штрафов и снижению претензий банка к должнику.

Рассмотрим порядок погашения задолженности по кредиту. Заемщик вправе осуществить погашение долга несколькими методами. В случае разового погашения, долг возвращается в день, прописанный в кредитном договоре или до этого срока. В любом случае нужно уведомить об этом кредитора. Осуществить оплату задолженности по кредиту можно как наличными (через кассу банка), так и по безналу (с текущего или целевого счета). В ходе этой процедуры также можно использовать счета поручителя или покупателя залогового имущества.

Погасить кредит, проценты или пеню можно также методом списания обозначенной суммы со счета дебитора. Для этого заемщиком предоставляется поручение банка. Но эта процедура должна быть прописана в кредитном договоре и договоре банковского счета.

Еще можно постепенно возвращать кредит равными частями на протяжении кредитного периода. В таком случае с каждой выплатой уменьшается процентная ставка, ведь она насчитывается на остаток суммы.

Также можно возвращать одинаковыми взносами часть основного долга в кредитный период и значительную часть – по окончании срока, прописанного в кредитном договоре.

Погашение задолженности по кредитам по исполнительному листу

Когда по случаю задолженности по кредиту было открыто делопроизводство, следствием его является предъявление исполнительного листа. Если суд решил удовлетворить требования истца, данный кредитор вправе взыскать долги согласно содержанию исполнительного документа.

Исполнительный лист – это юридический документ, полагающий начало исполнительному производству. Его наличие дает кредитору право обращения в исполнительную службу для выполнения принудительного взыскания различного рода долгов или алиментов. Такой документ может выдаваться и третейским судом.

Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам говорит о следующих этапах процедуры. После направления исполнительного листа в службу судебных приставов в течение трех дней должна начаться процедура принудительного взыскания долга. Это подразумевает назначение исполнительного пристава, который непосредственно будет заниматься взысканием долгов.

Для получения исполнительного акта кредитору нужно востребовать его в суде, который занимался данным делопроизводством. Получить вышеупомянутый документ можно в течение двух недель с момента вынесения соответствующего решения. По требованию истца эта бумага может быть выдана ему лично или направлена в исполнительную службу.

Особенности данного процесса таковы:

  • Владелец исполнительного листа вправе обратиться в службу судебных приставов на протяжении трех лет от даты выдачи данной бумаги.
  • Рассмотрение документа производится по месту прописки дебитора или же юридического адреса организации (если делопроизводство происходило по отношению к юридическому лицу).

В исполнительную службу следует направить заявление, а также оригинал исполнительного листа. Закон предусматривает два месяца на проведение исполнительных действий. Но само обращение в ФСПП еще не гарантирует возвращение долга кредитору. Для того, чтобы исполнительная процедура прошла успешно, заявитель должен предоставить еще и сведения о дебиторе, а именно:

  • указать его реальное место пребывания;
  • обозначить, где должник работает;
  • представить факты, что должник владеет дорогостоящими вещами.

Эти данные упростят процесс взыскания, так как поспособствуют быстрому нахождению дебитора и скорейшему анализу его финансовых возможностей.

Каким образом долг взыскивается

Осуществляя досудебное взыскание задолженности по кредиту, в большинстве случаев банки отдают предпочтение востребованию долга без судопроизводства. Досудебное взыскание эффективнее, ведь суд может длиться не один месяц, если делом заемщика занимается опытный юрист. А за период судового процесса должник может продать свое имущество или другим способом скрыть его от грядущего ареста.

Взыскание долга до суда подразумевает ряд совмещаемых вариантов решения поставленной задачи. В этом случае банк следует условиям, прописанным в кредитном договоре, а также существующим законам.

Согласно законодательству, досудебное взыскание можно осуществить по нескольким направлениям. Основные пути таковы:

  • взыскание в рамках претензионного порядка (переписка либо переговоры с дебитором представителей соответствующего отдела банковской структуры);
  • возврат долгов при посредничестве третьих лиц, а именно коллекторов или специальных юридических компаний;
  • переуступка прав на востребование долга другой организации.

Но в любом случае дебитор имеет право на обжалование действий банка в суде.

Отправить ссылку на статью:
Горячая линия юридических консультаций
8-800-500- Запрос на консультацию по телефону
Звонок специалиста для вас бесплатный

Ваш вопрос требует составления документа?

Доверьте это опытным юристам, закажите документ прямо на сайте в режиме онлайн.