Как вернуть переплаченные проценты по кредиту

Как вернуть переплаченные проценты по кредиту

Согласно закону РФ, оформляя кредит, заемщик обязан выплатить сумму задолженности и причитающиеся к ней проценты. Но, несмотря на частую практику кредитования в России, мало кто из заемщиков знает о том, что можно потребовать возврат процентов по кредиту.

Любой кредит, в том числе и потребительский, может иметь всевозможные скрытые комиссии – дополнительные проценты к основной ставке, за страховку, открытие ссудного банковского счета, за досрочное закрытие кредита и т.д. Подобные действия являются незаконными и переплаченные по ним проценты можно вернуть.

Возврат процентов по потребительскому кредиту можно осуществить:

  • в случае досрочного погашения долга;
  • при налоговом вычете;
  • в случае возврата некачественного товара, приобретенного в кредит.

Возврат процентов при аннуитетном кредитовании

Подавляющее большинство потребительских кредитов – это кредиты, выданные по аннуитетной системе. Что это значит? При такой системе кредитования размер взносов является фиксированным и не изменяется в течение всего срока погашения задолженности, а вот проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по ссуде. Тут следует отметить, что размер взносов вначале всегда большой, а размер погашения основного долга – наоборот, незначительный. Поэтому, погашая такой кредит досрочно, заемщик переплачивает проценты за пользование кредитом, который он уже полностью выплатил и закрыл.

Поэтому получается, что в случае досрочного погашения заемщик переплачивает процентную сумму за само пользование кредитом.

Ст. 809 ГК РФ определяет проценты как плату за пользование заемщиком суммы, которая выдается в кредит. Следовательно, взимать проценты банк может за период от непосредственно оформления ссуды до момента ее полного возврата. Посему требовать от заемщика выплаты процентов за период, когда он не пользовался кредитом, банк не вправе.

Вернуть проценты по аннуитетному кредиту можно следующим образом:

  • закрыть всю сумму в банковской кассе или через онлайн-сервис;
  • обратиться по месту получения кредита в день наступления очередной выплаты, установленный кредитным договором;
  • при полном погашении долга вас полностью освобождают от выплат;
  • при частичном погашении долга учреждение пересчитывает график.
Существует и порядок возврата уплаченных процентов при дифференцированном кредитовании. Если заемщик хочет вернуть проценты при досрочном погашении дифференцированного кредитования, нужно:
  • пополнить счет;
  • обратиться по месту выдачи кредита в день назначенного платежа и заполнить все необходимые документы.

Возврат процентов по кредиту при налоговом вычете

Налоговый вычет представляет собой сумму, которая уменьшает размер дохода, из которого, в свою очередь, выплачивается налог. Таким образом, доход, который вы получаете – это только 87% от полной суммы вашего заработка, остальные 13% – подоходный налог, который выплачивает государству ваш работодатель. Именно эти 13% в определенных случаях можно вернуть.

Возврат 13 процентов потребительского кредита можно осуществить в случае целевого займа, оформленного для покупки недвижимости, если:

  • Стоимость ипотечного жилья не больше 2 млн. рублей – возвращаются 13% от стоимости.
  • Стоимость ипотечного жилья превышает 2 млн. рублей – вычет из суммы не может превышать 260 тыс. рублей. Также можно вернуть 13% от процентов, которые были внесены по кредитному договору.

Чтобы вернуть себе удержанный после покупки жилья подоходный налог нужно:

  • написать заявление в Федеральную Налоговую Службу;
  • подать в Налоговую инспекцию пакет документов.

Такой пакет документов должен содержать:

  • налоговую декларацию с доходами за прошлый год;
  • документы, подтверждающие покупку жилья и права собственности на него;
  • документы, подтверждающие выплату процентов по ипотечному кредиту;
  • справку о доходах;
  • договор, подтверждающий выдачу кредита.

Возврат процентов по кредиту при покупке некачественного товара

Допустим, вы взяли телефон в кредит, а он взял и вышел из строя в течение следующих нескольких месяцев. Диагностика показала, что телефон неисправный, договор купли-продажи расторгли, взнос вам вернули. Но остается определенная сумма процентов, которые вы исправно платили банку эти несколько месяцев. Вопрос – как теперь вернуть эти самые проценты? Закон обязывает вернуть выплаченную за товар сумму, отданную до момента его возврата и сумму, выплаченную за пользование кредитом. Возврат процентов по кредиту, в таком случае, зачастую осуществляет магазин, в котором был приобретен некачественный товар.

Отправить ссылку на статью:
Горячая линия юридических консультаций
8-800-500- Запрос на консультацию по телефону
Звонок специалиста для вас бесплатный

Ваш вопрос требует составления документа?

Доверьте это опытным юристам, закажите документ прямо на сайте в режиме онлайн.