Срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту

Что представляет собой срок исковой давности по кредитам физических лиц? Это период, когда банк может потребовать от заемщика выплату задолженности или обратиться по этому поводу в суд.

Срок исковой давности по кредиту равен 3 годам. Но от какого именно времени вести отчет, не могут сказать даже юристы – в большинстве случаев. Суды по-разному объясняют закон в отношении этого, принимают различные решения. Таким образом, если заемщик длительный период времени не проводил выплат по кредиту, то, скорее всего, сложилась ситуация с истечением его срока давности. То есть, банки не могут больше добиваться денег в судебном порядке.

На что обратить внимание при рассмотрении срока исковой давности по кредиту?

Большинство судов руководствуются пониманием, что срок исковой давности по кредиту можно считать истекшим, когда отсчитывается три года со дня прохождения последней операции по кредитному расчетному счету. Это выглядит следующим образом (пример):

  • выдали кредит 5 декабря 2012 года;
  • последний платеж был пятого декабря 2013 года, то есть, ровно через 12 месяцев;
  • срок давности истек 5 декабря 2016 года (то есть, прошло 3 года);
  • в итоге срок самого договора истек 5 декабря уже 2017 года.

Кредит при этом был выдан на 5 лет. Таких позиций придерживаются в Высшем арбитражном и Верховном судах.

Но некоторые суды, принимая во внимание ст. 200 ГК РФ, отсчитывают срок исковой давности с того дня, когда кредитный договор уже утрачивает силу. Тогда срок договора будет считаться истекшим в декабре 2017 года, а в декабре 2020 года можно будет говорить об истечении срока исковой давности по кредиту. Но эта практика судов не так популярна, как предыдущая. Ее можно использовать только для простых кредитов. С кредитными картами она не работает, ведь у них не существует ограниченного действия.

Суд, чтобы установить начало срока исковой давности по кредиту, фиксирует факт проведения переговоров с представителями банка. Так, изменить ситуацию могут письменные обращения со стороны заемщика, где он просит банк провести реструктуризацию задолженности или воспользоваться банковскими каникулами. Причина – клиент, договорившись с банком, отправляет на собственный кредитный счет определенную сумму.

Стоит заметить, при перепродаже обязательств по займу коллекторскому агентству или другой организации срок давности никак не меняется. Но все же существует масса незначительных факторов, способных повлиять на него. Разобраться с ними поможет адвокат.

Если заемщика не устраивает вердикт судьи в отношении этого дела, он может попытаться изменить его посредством апелляции. Но стоит помнить, что все тут зависит также от мнения суда.

Заставят ли вас вернуть долг после окончания срока исковой давности по кредиту?

Кредитозаемщикам может прийти в голову мысль, что когда срок исковой давности по кредиту в банке закончился, они уже могут не выплачивать долги. Но в реальности ситуация выглядит не так. Руководствуясь законами, банки имеют право востребовать свои деньги, пусть даже прошло 100 лет с того момента, как их взяли под проценты. То, что исковая давность по кредиту себя исчерпала – это лишь довод ответчика, когда банк начинает судебное разбирательство. У банка все так же остается право отправлять письменные требования заемщику, звонить, иным образом побуждать вернуть задолженности. Однако если заемщик отзовет персональные данные путем подачи соответствующего заявления, после этого его перестанут беспокоить.

Кроме того, банк может воспользоваться своим правом, связаться с коллекторами и продать им долг. Поскольку при истечении срока исковой давности по потребительским кредитам они не смогут привлечь себе на помощь суд, то, скорее всего, прибегнут к жесткому давлению. Особо настырные коллекторы могут испортить замок во входной двери кредитозаемщика, прокалывать шины авто, угрожать во время звонков и прочее. Единственный способ защититься – пожаловаться представителям полиции, следователю прокуратуры.

Стоит учесть, в некоторых случаях банки обращаются с иском в суд даже после того, как срок отдачи долгов клиента истек. И не нужно ждать, что им там откажут. Единственный выход, который может использовать заемщик – составить ходатайство и попросить суд, чтобы был применен срок исковой давности. Тут лучше обратиться к услугам адвоката, однако подобное прошение можно составить и самому, руководствуясь информацией, полученной при юридических консультациях.

Заемщик не должен забывать, что кроме обязанностей, у него есть и права. Но невыплата кредита – самая крайняя мера, к которой он должен прибегать. В противном случае банк обратится к коллекторам, а те применят не самые корректные меры для взыскания долга.

Горячая линия юридических консультаций
8-800-500- Запрос на консультацию по телефону
Звонок специалиста для вас бесплатный

Ваш вопрос требует составления документа?

Доверьте это опытным юристам, закажите документ прямо на сайте в режиме онлайн.