Что делать при просроченной задолженности по кредиту

Что делать при просроченной задолженности по кредиту

Просрочка по кредиту – нередкое явление, возникающее в процессе действия кредитного договора между банком и заемщиком.

Зачастую дебитор сталкивается с жизненными обстоятельствами, не позволяющими ему вовремя вносить регулярные платежи, положенные при погашении кредита. Чаще всего причины просрочек таковы:

  • дебитор частично потерял платежеспособность вследствие болезни;
  • человек был уволен с работы или попал под сокращение;
  • умер кто-то из ближайших родственников заемщика;
  • гражданину существенно понизили зарплату.

Просрочки по кредитам: что делать

Каждый несвоевременный платеж влечет за собой наложение штрафа или пени. Это значит, что с каждым днем долг перед банком возрастает в геометрической прогрессии.

Если просрочка погашена в течение 10 дней и задержки с платежами больше не происходили, кредитная история должника не будет испорчена. Если же очередной платеж не вносился более 30 дней – вас внесут в «черный список» неплательщиков.

В любом случае должнику нужно сообщить в банк об изменениях своего материального положения. После этого необходимо посетить отделение банка, выдавшего кредит, и попробовать договориться об условиях, которые позволят выйти из просрочки.

Если сотрудник банка увидит в вас ответственного плательщика, желающего законно выйти из сложившейся ситуации и сожалеющего по поводу возникших обстоятельств, вам могут предложить следующие варианты:

  • реструктуризация;
  • кредитные каникулы.

Реструктурировав займ, вы сможете погашать его на протяжении более длительного срока. Это позволит снизить сумму ежемесячного платежа, и вы будете меньше расходовать семейный бюджет. В случае объявления кредитных каникул вам предложат 6-12 месячный перерыв в оплате долга или частично освободят от регулярных платежей на этот срок.

Что бывает за просрочку кредита

Вы не платите по кредиту свыше трех месяцев – это уже проблема. Если объединить сумму ежемесячного взноса, все начисленные штрафы и проценты, получится немалый долг. Это значит, что банк приложит максимум усилий, чтобы его вернуть. В этом случае можно ожидать следующих действий:

  • вам последуют смс-сообщения и звонки из банка;
  • по отношению к вам может быть применено психологическое давление с помощью сотрудников коллекторского агентства;
  • откроется судовое делопроизводство о взыскании с вас всей задолженности, а также судовых издержек.

Обычно суд выигрывает банк. После этого может последовать арест и продажа имущества, которое в кредитном договоре обозначено как залоговое. Эту процедуру исполняют судебные приставы. Если же должник не хочет содействовать исполнительной службе, привлекаются правоохранительные органы.

Но если у должника нет залогового имущества, банковских счетов или дополнительного жилья, к тому же он не имеет официального места работы – банк теряет возможность востребовать свои деньги. Судебный пристав просто констатирует отсутствие у должника средств на погашение кредита и направит в банк постановление о том, что взыскание долга невозможно.

Помощь в рефинансировании кредитов с открытыми просрочками

Рефинансирование – это оформление кредита в другом банке с целью уменьшения процентной ставки либо более удобного графика платежей.

Условия рефинансирования обычно таковы:

  • незначительные нарушения кредитного договора или их отсутствие;
  • владение заемщиком имуществом, которое можно прописать в договоре как залоговое;
  • наличие человека, согласного выступить созаемщиком или поручителем по данному кредиту.

Сбербанк России предоставляет реструктуризацию ранее оформленных займов в том же банке, где их получали. Кроме того, может предоставить выгодные условия кредитования с меньшей процентной ставкой и большим сроком кредитования.

Чтобы подать заявку на рефинансирование, заемщик должен предоставить информацию о размере имеющейся задолженности и необходимые реквизиты для того, чтобы перечислить деньги для ее погашения.

Отправить ссылку на статью:
Горячая линия юридических консультаций
8-800-500- Запрос на консультацию по телефону
Звонок специалиста для вас бесплатный

Ваш вопрос требует составления документа?

Доверьте это опытным юристам, закажите документ прямо на сайте в режиме онлайн.