Поручительство по кредиту: ответственность

Поручительство по кредиту: ответственность

Поручителем согласно Гражданскому кодексу называют одну из сторон договора о поручительстве. Это человек, взявший на себя обязательство по погашению кредитного долга, в случае если дебитор откажется либо по иным причинам не будет этого делать. Поручитель – это страховка для банка в такой ситуации. Заемщик, в свою очередь, также заинтересован в поручителе, поскольку в таком случае банк может выдать кредит под более щадящий процент. При этом без выгоды для себя, ответственность поручителя при невыплате кредита заемщиком та же, что и у самого должника.

Что такое поручительство

Человеку, взявшему на себя поручительство по кредиту, нужно обезопасить себя одним из способов:

  • застраховать свое имущество;
  • переоформить его часть на близких родственников.

Взятое кем-то поручительство по кредиту – ответственность в том же объеме, что и у дебитора, включая проценты, убытки и выплаты по судебным издержкам. То есть, должник с поручителем, при невыполнении кредитных обязательств, отвечают солидарно.

Субсидиарная ответственность – это право кредитора взыскать с поручителя выплату по займу тогда, когда только в судебном порядке доказан факт невозможности выплаты кредитного займа самим должником. Эти разбирательства обычно имеют определенную сложность, поэтому субсидиарная ответственность оформляется значительно реже, чем солидарная.

Прежде, чем подписать соглашение, поручитель обязательно должен:

  • скрупулезно изучить условия договора;
  • владеть информацией о процентах, точной сумме займа и сроков его погашения;
  • иметь нотариально заверенные документы (копии договора и паспорта дебитора);
  • знать, какой оговорен вид ответственности между поручителем и заемщиком;
  • (солидарная или субсидиарная).

Обязанности поручителя

Итак, уточним, какие обязанности имеет поручитель по кредиту:

  • ответственность за соблюдение условий по договору кредитования;
  • обязанность перед кредитором отвечать за выполнение условий заемщиком;
  • выплата долга по займу в ситуации, если дебитор не будет оплачивать кредит.

Никаких льгот или поблажек поручитель иметь не может. Нужно также знать: обязательства по поручительству в определенных случаях переходят по наследству.

Требования кредитора относительно поручителя по кредиту

В случае, если заемщик не соблюдает условия договора, не выполняет обязательства по погашению долга, у банка есть право требовать у поручителя:

  • выплаты всего оставшегося долга;
  • выплаты процентов;
  • оплаты штрафов, пени и судебных издержек при наличии таковых.

Банк также может конфисковать в счет долга движимое или недвижимое имущество, имеющееся у поручителя (если только оно не взято им в свою очередь в кредит и является единственным имуществом).

Права поручителя

Следуя Гражданскому кодексу, поручитель имеет определенные права. Если он полностью выполнил обязательства по кредиту, т.е. уплатил всю сумму займа, то получает право взыскать понесенные расходы с должника. В случае полного выполнения поручителем по кредиту ответственности перед кредитором, банк передает ему свои права и необходимые документы для выдвижения претензий к заемщику.

У поручителя по кредиту есть право отказаться от погашения кредита в обозначенных случаях:

  • банк перенес долг на другое лицо, не согласовав с поручителем;
  • банк изменил условия займа, не согласовав с поручителем;
  • истек оговоренный срок поручительства;
  • наступила смерть дебитора;
  • ликвидировалась организация-заемщик.

В этих случаях поручительство по кредиту прекращается.

Отправить ссылку на статью:
Горячая линия юридических консультаций
8-800-500- Запрос на консультацию по телефону
Звонок специалиста для вас бесплатный

Ваш вопрос требует составления документа?

Доверьте это опытным юристам, закажите документ прямо на сайте в режиме онлайн.