Закон о мошенничестве в сфере кредитования

Закон о мошенничестве в сфере кредитования

Завладение деньгами, которые являются собственностью финансового учреждения, незаконным путем – это настоящее мошенничество в сфере кредитования. Такое преступление на сегодня – достаточно распространенное явление, поэтому как кредиторы, так и заемщики должны быть подготовлены к таким действиям преступников. Случаи мошенничества в этой области начали учащаться, стал повышаться уровень общественной опасности, который связан с дестабилизацией на финансовом рынке. Таким образом возникли предпосылки для образования статьи 159.1. в Законе о мошенничестве в сфере кредитования.

Возрастание активности преступников в этой области связано со значительной востребованностью кредитования, которое позволяет за небольшое количество времени получить значительную сумму денег, а в дальнейшем возвращать ее в течение нескольких лет. Методы, которые используются ими, достаточно изощренные. Отсутствие должной проверки личности клиента и его платежеспособности являются основной предпосылкой к мошенничеству. Чтобы получить большое количество клиентов, банковские учреждения создают комфортные условия для совершения займа, которые предполагают минимальный период времени для рассмотрения заявки. Поэтому служба безопасности лишь не может ознакомиться с человеком поближе. В итоге не уделяется должного внимания его персональным данным.

Еще одна причина мошенничества в сфере кредитования – невнимательность сотрудников финансовой организации, которые не вникают в суть документов, чтобы успеть обработать большое количество заявок.

Закон о мошенничестве в сфере кредитования: какими способами совершается преступление?

По Закону о мошенничестве в сфере кредитования (ст. 159 УК РФ), мошенничеством в этой области признают присвоение чужих денег вследствие предоставления в банковское учреждение ложной или недостоверной информации. Субъектом может быть человек, который имеет 16 полных лет. В составе преступления имеются:

  • субъективная сторона – умысел, то есть заемщик заранее спланировал не возвращать денежные средства кредитору;
  • объективная сторона – человек предоставил неверную информацию.

Обман заключается в скрытии действительных фактов, совершении заранее задуманных действий, которые ввели вторую сторону в заблуждение. Ложными могут считаться сведения о юридических фактах и событиях, качестве и стоимости имущества, личности виновного и его полномочиях.

Об умысле, в результате которого планируется совершить мошенничество в сфере кредитования, говорят:

  • отсутствие реальных возможностей исполнять обязательства, указанные в договоре, когда нужного разрешения  на произведение необходимых для этого действий;
  • применение фиктивной документации или ложных гарантийных писем;
  • скрытие данных о существующих задолженностях и залогах;
  • документация о фиктивных предприятиях, которые выступают в толи одной из сторон совершаемой сделки.

Вдобавок к вышеописанным, могут быть и иные доказательства мошенничества. Каждое дело имеет индивидуальный характер, поэтому нужно подтвердить, что человек заранее планировал не выполнять обязательства перед банковским учреждением.

Согласно Закону о мошенничестве в сфере кредитования, состав преступления – незаконное поступление определенной суммы лицу, которое имеет возможность использовать ее по личному усмотрению. Большое значение имеет количество похищенных денег. Если сумма не выше 1000 руб. – ответчик привлекается к административной ответственности, в ином случае заводится уголовное дело. 

Наиболее популярными способами обмана, к которым прибегают мошенники, являются выдачи:

  • Фиктивных кредитов подставным лицам – этот метод предполагает использование граждан, которые обладают постоянным местом прописки в конкретном регионе, но не имеют стабильного дохода. За совершение этой услуги они получают небольшое денежное вознаграждение. Распространены случаи, когда подставные участники не уведомлены о происходящем; документы этих лиц передаются в банковское учреждение или другую организацию сотрудником компании, которому доступна информация о своих работниках.
  • Кредитной суммы по ложным документам – мошенничество в сфере кредитования, которое производится операторами самостоятельно или в сговоре с группой лиц. Работники учреждения пользуются неблагополучным состоянием человека: дают ему фальшивые документы, которые являются украденными или сфальсифицированными, после чего выдают определенную сумму. Когда он выходит из банка, денежные средства у него изымают, но он получает свою долю.
  • Кредитов юридическим лицам – осуществление преступления с участием юридически осведомленных людей дает возможность получить достаточно большую сумму, а вот отыскать преступников становится достаточно сложно. Займ оформляется с привлечением юрлица, которое не имеет полномочий совершать подобные операции, что позволяет не производить платежи из-за имеющихся в документах ошибок. Это дело рассматривается в гражданско-правовой сфере.

Еще один способ мошенничества в сфере кредитования – применение поддельных документов на имущество, оно в действительности есть, но является собственностью иного человека. Все это предоставляется банковскому учреждению как залог, но заемщик не уведомляет, что дом, квартира или машина – уже заложены в другой банковской организации. Тогда в первую очередь удовлетворяются требования первого залогодержателя, а после всех прочих.

Преступление, в котором отсутствуют отягощающие вину обстоятельства, может предусматривать различные санкции, зависящие от конкретных условий.

Отправить ссылку на статью:
Горячая линия юридических консультаций
8-800-500- Запрос на консультацию по телефону
Звонок специалиста для вас бесплатный

Ваш вопрос требует составления документа?

Доверьте это опытным юристам, закажите документ прямо на сайте в режиме онлайн.