Что такое кредитная амнистия

Что такое кредитная амнистия

Общая сумма кредитов у населения растет с каждым годом. К декабрю 2014 года число непогашаемых кредитов достигло 15%, к февралю 2015 года – 18,5%. Существуют ли другие выходы из сложившейся ситуации или россиян спасет только кредитная амнистия?

Суть кредитной амнистии

Часто понятия реструктуризации долга и кредитной амнистии отожествляют. Но это неверно. Реструктуризация долга – это частный случай в определенном банке, когда условия по кредиту заемщика улучшаются.

Кредитная амнистия – это никак не освобождение заемщика от погашения долга. Под кредитной амнистией следует понимать ограничение суммы выплат штрафов и процентов по кредиту, а также частичное или полное изменение кредитной истории должника, если долг по кредиту погашен в полной мере.

Предпосылки для начала кредитной амнистии

Как известно, размер долга по кредиту составляется не только из общего количества средств займа, но и из процентов, которые начисляются в соответствии с договором. Если задолженность длительное время не погашается, то суммы долгов могут стать очень внушительными. В первую очередь, это происходит из-за штрафов и неустоек.

Когда на счет вносится платеж по кредиту, то первоначально он покрывает накопившиеся проценты, а уже потом саму задолженность. Таким образом, сумма основного займа будет уменьшаться только в случае погашения всех штрафов и неустоек. Из-за этого алгоритма погасить кредит будет все сложнее и сложнее.

Также после резкого спада рубля в 2014 году большая часть россиян, взявших кредиты, оказались в так называемых долговых ямах. Ощутимее всего обесценивание рубля ударило по гражданам, которые оформляли кредиты в валюте.

Будет ли кредитная амнистия для населения и в чем ее выгода

В 2014 году депутатами КПРФ было предложено ввести кредитную амнистию для физических лиц, аргументировали это тем, что население, ввиду финансовой неосведомленности, набрало кредитов и увязло в долгах. Депутаты предлагали сделать амнистию массовой и ограничить возможный размер штрафов за просрочку кредитов в зависимости от их размера.

На данный момент законопроект находится на стадии разработки. Но уже сейчас можно отметить, что он будет касаться исключительно потребительских кредитов. Его содержание будет следующим:

  • ограничение процентной ставки по кредитам на законодательном уровне;
  • строгое ограничение штрафов за просроченные платежи;
  • восстановление репутации заемщика после выполнения им всех своих обязательств;
  • ограничение права банка и МФО требовать немедленного погашения всей суммы кредита;
  • полного освобождения от погашения долгов не будет;
  • действие закона будет распространяться на потребительские кредиты.

Преимущества кредитной амнистии

Законодательство, прежде всего, будет защищать права добросовестных должников. Несмотря на то, что закон о кредитной амнистии еще не принят, многие банки уже идут на уступки своим клиентам, применяя схемы по реструктуризации долга и разрабатывая программы по отсрочке платежей. Для этого заемщику нужно:

  • самостоятельно обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга;
  • указать в заявлении вескую причину, ввиду которой банк может пойти навстречу клиенту.

На данный момент неизвестно как скоро будет принят законопроект, но большинство депутатов уже публично его поддержало. По их мнению, кредитная амнистия – это самый надежный вариант, используя его, должники справятся со сложившейся ситуацией.

Отправить ссылку на статью:
Горячая линия юридических консультаций
8-800-500- Запрос на консультацию по телефону
Звонок специалиста для вас бесплатный

Ваш вопрос требует составления документа?

Доверьте это опытным юристам, закажите документ прямо на сайте в режиме онлайн.