3.9 (
8
)

Перевод долга

Дорогие читатели! В наших материалах мы рассказываем о типовых способах решения юридических вопросов, но каждая ситуация уникальна.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 800-302-92-70 .
Это быстро и бесплатно!

Получение кредита на сегодняшний день является вполне рядовой процедурой. К заёмным средствам люди прибегают очень часто, не только при возникновении сложной жизненной ситуации, но и в тот момент, когда просто не хватает денег на покупку чего-либо.

Банки сейчас упростили процесс выдачи кредита, поэтому получить кредит доступно практически каждому человеку. Но часто бывает такое, что человек, взявший кредит, не справляется с кредитной нагрузкой и не может выполнить обязательства по возврату долга.

На такие случаи законодательством предусмотрена процедура перевода долга. Именно перевод долга чаще всего помогает заёмщикам выйти из трудной ситуации с возвратом и избежать дальнейших проблем с минимальными потерями.

Регулирующий закон

Возможность перевода долга регулируется в законодательстве статьей 391 ГК РФ «Условия и форма перевода долга».

Перевод долга представляет собой перевод долговых обязательств с одного лица (физического или юридического) на другое. Иными словами — это смена должника.

Перевод долга может означать перевод не только денежных обязательств, но и, например, обязательств по выполнению работ и услуг либо поставки товаров.

Когда это необходимо

Необходимость в переводе обязательств от одного лица к другому возникает в тот момент, когда должник (физическое лицо или организация) испытывает финансовые затруднения и осознает, что в дальнейшем не сможет рассчитываться по кредиту.

Очень важно при заключении соглашения о переводе долга получить одобрение кредитора. В случае отказа кредитора перевод долга осуществить нельзя.

Договор перевода долга, заключённый без согласия кредитора, будет признан недействительным.

Требование получить письменное подтверждение от кредитора должно быть исполнено всегда, в том случае, если это сделка двух сторон. В случае, когда обязательство переходит по наследству, согласие кредитора не нужно.

При заключении договора купли-продажи объекта с долгами, согласие кредитора необходимо. Если согласие не получено, то в будущем кредитор может оспорить договор купли-продажи.

Чтобы получить согласие кредитора на перевод, надо направить ему письмо с уведомлением о продаже.

Если не соблюсти данное условие, то могут возникнуть негативные последствия:

  • Право кредитора в течение 90 дней после получения уведомления о продаже потребовать досрочного исполнения обязательств;
  • Требовать признать договор купли-продажи недействительным полностью или частично.

Принявший долг на себя получает обязательства по уплате процентов, пени за просрочку, неустоек и т.д.

Если должник имел поручителя, но тот против смены должника, то его поручительство прекращается в тот момент, когда долг переходит к другому лицу, на основании статьи 367 ГК РФ.

У нового должника появляется право решать спорные ситуации с займодателем, если такие возникали у предыдущего должника. Лицо, которое передало свой долг, больше ничем не обязано кредитору.

Бывают ситуации, когда одновременно со сменой должника происходит смена кредитора. В таких случаях переход права требования должен быть оформлен согласно одним правилам, а перевод долга – другим. Рекомендуется обращаться к квалифицированным юристам для правильного оформления всех необходимых договоров.

Условия для перевода долга

Перевод долга на другое лицо допускается только после соблюдения определенных условий:

  1. Должен быть составлен гражданско-правовой договор о переводе долга;
  2. Обязательно получить согласие кредитора на данную сделку;
  3. Если должник – организация, то возникает солидарная ответственность при переводе долга.

Передать долг другому лицу невозможно, если:

  1. Кредитор не дал согласие на перевод – отказал либо не ответил на запрос;
  2. Новый должник передумал принимать долг на себя;
  3. Новый должник – недееспособный гражданин, либо не достиг возраста 14 лет.

Перевод долга может совершаться в формах:

  • Заключение договора;
  • Поручительством третьего лица исполнить обязательства по выплате долга;
  • Переводным векселем.

В первом варианте составляется трёхсторонний договор: просьба принять долг от первоначального должника, согласие нового должника о приеме, и подтверждение займодателем своего согласия на данную сделку.

Во втором варианте согласие кредитора не требуется, поскольку договор является двухсторонним – между должником и поручителем. За определенную плату, поручитель в соответствии с условиями первоначального договора расплачивается по обязательствам.

Третий вариант – вексель, первоначальный должник – векселедатель, векселедержатель – кредитор, а третье лицо – новый должник. Кредитору такой вид передачи долга выгоднее, таким образом у него есть возможность требовать исполнения обязательств сразу с двух должников – старого и нового. Но этот способ используют редко, чаще всего – заключение договора.

Договор перевода долга и договор цессии

Договор цессии подразумевает собой замену кредитора. Путем соглашения один кредитор передает свои права требования долга другому кредитору. Например, часто пользуются составлением подобных договоров банки, когда передают свои права по взысканию кредита сторонним организациям (коллекторским агентствам).

Основное отличие договора цессии и перевода долга в том, что при цессии меняется только кредитор, должник при этом остаётся тот же самый. А при передаче долга все происходит наоборот – меняется должник при старом кредиторе. При этом данные договора заключаются совершенно по-разному.

Как заключить договор

Чтобы избавиться от своего долга должник должен пройти два важных этапа:

  1. Свериться с кредитором по факту имеющейся задолженности и уведомить нового должника;
  2. Получить письменное согласие от кредитора на данную сделку. Законом не предусмотрена конкретная форма данного согласия. Оно может быть составлено в произвольной форме, главное здесь - это его наличие, в противном случае могут наступить негативные последствия.

Соглашение по переводу долга обязательно должно включать в себя следующие пункты:

  1. Номер и дату;
  2. Предмет и условия договора;
  3. Права и обязанности лица, передающего долг;
  4. Права и обязанности лица, принимающего долг;
  5. Реквизиты обеих сторон;
  6. Правовое основание;
  7. Подписи сторон;
  8. Отдельным пунктом или приложением в договоре должно быть согласие от кредитора о переводе долга другому лицу.

Необходимо прописать размер долга и время для окончательного возврата всей суммы. К документу прикладывается подтверждение наличия задолженности, невыплаченного остатка и размер просрочки, если она имеется.

Вы можете скачать типовой бланк соглашения о переводе долга внизу данной страницы.

Срок исковой давности при переводе долга

Согласно статье 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве по договору не влияет на течение срока исковой давности.

Таким образом, исчисление срока исковой давности начинается с того момента, как обладатель права требования узнал о нарушении своих прав и о лице, нарушившим это право (статья 200 ГК РФ).

Однако существует сторонне мнение о том, что сам факт заключения соглашения может считаться признанием долга, что влечет изменение срока исковой давности (на основании статьи 203 ГК РФ).

Заключение

В отношениях кредитор-должник иногда возникают трудности. Законодательством предусмотрена возможность в случае необходимости провести смену сторон по обязательствам: переуступку прав требования (для кредитора), и перевод долга от одного лица к другому (для должника).

Если сам должник не знает, как ему правильно оформить данную сделку, он может обратиться к помощи юристов.

Оказалась ли данная статья полезной для вас? Пожалуйста, поставьте оценку автору:

Ваша оценка:

Спасибо, что поучаствовали!

3.9 (8)
средняя оценка читателей

Задайте вопрос юристу онлайн

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Консультация юристов и адвокатов
спросить
Спросить юриста быстрее Более 700 юристов готовы помочь
Администратор печатает сообщение Печатает сообщение