3.6 (
5
)

Переуступка долга между физическими и юридическими лицами

Дорогие читатели! В наших материалах мы рассказываем о типовых способах решения юридических вопросов, но каждая ситуация уникальна.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 800-302-92-70 .
Это быстро и бесплатно!

Переуступка права требования долга — это процедура смены кредитора. Она может быть проведана в двух случаях:

  1. При заключении сделки передачи долга от одного лица другому. В этом случае требуется составление соглашения, на условиях которого одна сторона передает право требования, а другая его принимает.
  2. По закону. В таком случае заключение договора не предусмотрено. Переход прав требования регулируется Гражданским кодексом, в т. ч. ст.387, и другими нормативными актами.

В первом случае переход прав на взыскание задолженности называется цессией.

Например, между двумя банками заключается сделка купли-продажи права на требование возврата потребительского кредита, а также процентов по нему и суммы штрафной санкции за просрочку платежа. Должником является физическое лицо. До совершения сделки данный гражданин имел обязательства перед первым банком. После заключения договора передачи прав требования он стал должником второго финансового учреждения. Произошла смена кредитора. Это и есть цессия.

Другой пример. Страховая компания выплатила компенсацию пострадавшему лицу. Таким образом она получила право требовать возмещения расходов с виновника наступления страхового случая. Это уже не цессия, а суброгация.

Внимание! По договору переуступки долга можно передавать только права, но не обязанности.

Регулирующий закон

Порядок проведения процедуры переуступки долга регулируется Гражданским кодексом РФ. Цессия запрещена, если важна личность должника, и это оговорено в соглашении. Кроме того, ст.383 ГК РФ устанавливает запрет на передачу права требования алиментов или сумм возмещения вреда жизни или здоровью человека. Нельзя также переуступать долги по коммунальным платежам. Поставщик услуг или обслуживающая компания обязаны взыскивать такую задолженность самостоятельно.

Законодательство гласит, что должник должен быть уведомлен о смене кредитора. Сделать это может как цедент (лицо, передающее долг), так и цессионарий (получатель права требования). В первом случае предоставление каких-либо доказательств сделки не требуется. Во втором случае нужно документально подтвердить свое право требовать от должника погашения задолженности.

Пунктом 3 ст.388 ГК РФ определено, что запрет на цессию, установленный правилами соглашения, заключенного между заемщиком и кредитором, не отменяет передачу долга по финансовым обязательствам. Это говорит о том, что если в договор кредитования внесен пункт о запрете цессии, но кредитор нарушит это условие, цессия все равно будет считаться законной. При этом у цедента возникает ответственность перед заемщиком. О ее границах и объеме в законе ничего не сказано, поэтому рекомендуется указывать данные нюансы как дополнительное условие в соглашении.

Внимание! При наличии в договоре запрета на цессию нефинансовых обязательств и при нарушении данного условия передача прав требования считается незаконной и подлежит отмене.

Согласно п.4 ст.388 ГК РФ, цессия не должна значительно повышать уровень сложности выполнения обязательств должником. Что именно считается значительным повышением, в законе на указано. Это усложняет толкование данного положения.

Когда это необходимо

Договор переуступки права требования долга необходим при заключении сделки по отчуждению права на кредиторскую задолженность другому лицу.

Его заключение возможно при соблюдении ряда условий:

  1. Право на взыскание задолженности действительно существует (это условие не ограничивает возможности кредитора заключить соглашение о цессии в отношении будущего требования).
  2. У цедента отсутствуют ограничения на переуступку задолженности.
  3. Кредитор ранее не использовал возможность передачи данного долга другим лицам.
  4. Цедент не совершает и не планирует совершать действия, которые могут послужить для должника основанием, чтобы оспорить законность сделки.

Внимание! Законодательством допускается переуступка обязательств, которые на данный момент не возникли, в т. ч. по контрактам, которые планируется заключить в будущем.

Цессия применяется для передачи долгов по:

  • соглашению о долевом строительстве;
  • контрактам поставки;
  • договорам страхования;
  • контрактам подряда;
  • процедуре банкротства;
  • договору кредитования и т. д.

Договор цессия переуступки

Договоры переуступки долга можно классифицировать по нескольким признакам:

  • по количеству участников (двусторонние или трехсторонние);
  • по типу требования (финансовые и нефинансовые, существующие и будущие);
  • по сфере их использования (кредитование, страхование и др.).

Кроме того, соглашения о цессии можно разделить на виды по типу участников сделки. Договоренность может быть заключена между:

  • юридическими лицами;
  • физическими лицами;
  • юридическим и физическим лицом;
  • тремя сторонами (с участием должника).

Между юридическими лицами

Переуступка долга между юридическими лицами — это самый распространенный вид данной сделки. Полномочия по взысканию задолженности передаются:

  • от банков или МФО коллекторским агентствам;
  • от предприятия, в отношении которого планируется процедура ликвидации, другому юридическому лицу;
  • от компании, которая не желает самостоятельно заниматься взысканием задолженности или срочно нуждается а денежных средствах, другой компании.

Внимание! Соглашение подписывается руководителями юридических лиц, участвующих в сделке, или другими сотрудниками при наличии соответствующей доверенности.

Между физическими лицами

Переуступка долга между физическими лицами производится следующим образом:

  1. Стороны подписывают договор цессии.
  2. Цессионарий передает цеденту указанную в соглашении сумму за переуступку долга.
  3. Цедент передает цессионарию документы, устанавливающие право требования, например, контракт, расписку, акт и т. п.

Внимание! Передачу денег рекомендуется фиксировать документально, например, распиской. Внося средства на карту получателя, следует четко указывать назначение платежа. В противном случае в дальнейшем цедент может оспорить сделку.

Как заключить договор

Соглашение о цессии заключается по аналогии с документом, который является основанием для возникновения у кредитора права требования погашения обязательств. Например, при передаче долга по договору кредитования, заверенному у нотариуса, договор цессии тоже следует нотариально удостоверить.

В большинстве случаев документ составляется в простой письменной форме. Но если передаются права на требование материальных ценностей, которые предусматривают государственную регистрацию, тогда и соглашение необходимо внести в государственный реестр.

Образец

Договор цессии должен содержать следующие разделы:

  • сведения об участниках соглашения;
  • предмет сделки (реквизиты первоначального контракта, заключенного с должником, сумма передаваемого требования, перечень материальных ценностей и т. п.);
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность участников соглашения;
  • заключительные положения;
  • реквизиты участников сделки.

Существенное условие цессии — это предмет сделки. Поэтому в соглашении следует четко определить, какое требование передается. Указывать цену договора, если она еще не определена, не обязательно.

Составление договора цессии требует определенных юридических знаний. Чтобы правильно сформировать документ, рекомендуется воспользоваться помощью квалифицированного специалиста. Если такой возможности нет, можно составить договор самостоятельно, воспользовавшись образцом документа.

Срок исковой давности

Передача права требования не оказывает никакого влияния на исковую давность по взысканию задолженности. Цессия не является основанием для приостановления или перерыва ее течения. При смене кредитора все условия, которые действовали до момента передачи прав, сохраняются в неизменном виде.

Оказалась ли данная статья полезной для вас? Пожалуйста, поставьте оценку автору:

Ваша оценка:

Спасибо, что поучаствовали!

3.6 (5)
средняя оценка читателей

Задайте вопрос юристу онлайн

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Консультация юристов и адвокатов
спросить
Спросить юриста быстрее Более 700 юристов готовы помочь
Администратор печатает сообщение Печатает сообщение