Банкротство гражданина, или как объявить себя банкротом

Банкротство гражданина, или как объявить себя банкротом

Несостоятельность физического лица в отношении уплаты задолженности перед кредиторами может стать основанием для начала процедуры банкротства гражданина. В данном случае вступает в действие ряд нормативно-правовых актов – в основном юристы ориентируются на ФЗ «О несостоятельности». Но используются и ЖК, АПК, ГК, а также ФЗ, содержание которого касается банков и банковской деятельности, так как многие должники не могут расплатиться с банковскими структурами после того, как взяли крупные кредиты, оформили ипотеку, неумеренно использовали выданные им карты.

По сути дела, регулируя порядок проведения правовых процедур в этой сфере, законодательство предусматривает решение финансовых проблем неплательщика в установленном порядке: с одной стороны, его перестают преследовать кредиторы, а с другой – погашается часть задолженности.

Виды физического банкротства и основания для обращения в суд

Несостоятельным плательщиком гражданин может быть признан в принудительном порядке или же добровольно. В первом случае кредиторы (или уполномоченный орган) собирают пакет документов, а затем инициируют судебную процедуру в соответствии с указанным в ст. 6-7 ФЗ «О несостоятельности» схемой признания и рассмотрения подобных дел. При этом истцы, обращаясь к услугам Арбитражного суда, руководствуются следующими основаниями:

  • существование не урегулированного в судебном порядке долга продолжается более трех месяцев с момента предполагаемой даты его погашения;
  • общая сумма всех долгов ответчика превысила пятьсот тысяч рублей.

В то же время гражданин имеет право самостоятельно начать соответствующую процедуру. Однако перед тем как объявить себя банкротом, следует учесть несколько важных моментов. Прежде всего, нужно определиться со всеми своими долгами и уяснить, что их сумма превысила 500 тыс. Затем следует признать и подтвердить документально, что возвратить взятые кредиты, займы фактически невозможно – то есть, идентифицировать себя в качестве субъекта с признаками неплатежеспособности.

Среди причин такого положения могут быть утеря постоянных доходов или их резкое сокращение, а также отсутствие нужной суммы денег, иные обстоятельства, связанные с личной жизнью гражданина. Также может сложиться ситуация, когда после возможного погашения долга одному кредитору уже не останется денег для удовлетворения претензий другого.

Еще один важный момент – добросовестность лица, желающего признать свое физическое банкротство. Это означает, что должник представил финансовому управляющему все нужные документы, подтверждающие его плачевное имущественное положение, а также поставил об этом в известность кредиторов. Тогда несостоятельность гражданина подтверждается только в том случае, если он вообще не погашает долг. В Арбитражном суде не принимаются заявления на лиц, которые, несмотря на недостаток денежных средств, все же продолжают выплачивать свои долги в рассрочку, пусть даже и совсем небольшими суммами.

Этапы банкротства гражданина – каким образом проводится процедура

Итак, прежде всего, следует составить заявление, собрать необходимые бумаги и подать все это в Арбитражный суд. В заявлении надо указать причины своей неплатежеспособности, а также предусмотреть рассрочку при уплате вознаграждения финансовому управляющему – обычно его величина составляет около 25 тыс. рублей. После того как заявление было принято и стало основанием для проведения дальнейших судебных процедур, предполагается установление ряда ограничений, касающихся распоряжения и управления имеющимися у должника активами.

При личном банкротстве гражданина запрещается обращать взыскание на имущество, находящееся под залогом, самостоятельно уплачивать любые виды долгов. Далее, если вопрос не был решен установлением мирового соглашения между двумя сторонами, в судебном порядке осуществляется ряд следующих этапов:

  • вступает в законную силу так называемая просуженная задолженность – это означает, что в пользу кредитора начнут взыскиваться денежные суммы;
  • утверждается порядок реструктуризации имеющихся долгов, для этого должен быть составлен план сроком до 3 лет;
  • если этот план не выполняется или гражданин его не представил, начинает действовать процедура, суть которой заключается в реализации с торгов имущества должника;
  • если средства, полученные после реализации имущества, не полностью покрывают потребности кредиторов, суд все равно признает задолженность погашенной.

Следует учесть, что при банкротстве гражданина не подлежат оценке и не могут быть включены в конкурсную массу следующие виды имущества:

  • земельный участок, где располагается единственное жилое помещение, пригодное для проживания, а также само это помещение;
  • продукты, личные обувь и одежда, предметы, необходимые для использования в быту;
  • домашние животные, содержание которых не имеет коммерческой цели, посевной фонд;
  • необходимое для обогрева и приготовления еды топливо;
  • инвалидные коляски и другие приспособления, необходимые лицам с ограниченными физическими возможностями;
  • знаки отличия, награды, памятные призы;
  • оборудование для профессиональной деятельности – если его стоимость не более 100 МРОТ;
  • денежные средства в сумме, равной величине прожиточного минимума, учитывая иждивенцев.

Возникновение правовых последствий

Закон о банкротстве граждан предусматривает, что после признания их неплатежеспособными может быть временно ограничено право на выезд за пределы страны, а также право распоряжаться имуществом, вошедшим в состав конкурсной массы (это право переходит к финансовому управляющему). То есть ничтожными признаются все сделки, которые совершает лицо в статусе банкрота, пытаясь продать данное имущество. При необходимости регистрировать обременение прав или их переход в отношении недвижимости, ценных бумаг, эти процедуры проводятся лишь в соответствии с заявлением финансового управляющего.

Также при банкротстве граждан юристы указывают на ряд следующих возникающих правовых последствий:

  • Налагается запрет на открытие банковских счетов и кредитных вкладов.
  • Если кто-то хочет передать банкроту деньги или имущество, это делается при посредстве финансового управляющего.
  • Данные о том, что конкретное лицо признано банкротом, заносят в Единый федеральный реестр.
  • Блокируются операции с банковскими картами, которые тоже должны быть переданы финансовому управляющему.

Обычно в результате всех судебных процедур банкрот освобождается от обязательств, если только против него не были возбуждены уголовное или административное дела, а все поданные сведения оказались верными. Но и после того как имущество реализовано, а дело о банкротстве закрыто, гражданин не может:

  • повторно пытаться признать себя банкротом в течение пяти лет;
  • устраиваться на работу в органах, предусматривающих управление юридическим лицом, в течение трех лет;
  • брать кредиты и займы без того чтобы сообщить о факте своего бывшего банкротства – в течение пяти лет.

Признание себя несостоятельным должником – сложная и ответственная процедура, требующая скрупулезного знания всех юридических нюансов. Потому нанятый при банкротстве гражданина адвокат – это лучшее решение в данной ситуации. На юридическом портале "100 Юристов" работают профессионалы, которые помогут вам верно оформить необходимые документы, объяснят, каким образом следует выполнять судебные решения, а также предоставят полное информационное сопровождение во время всей процедуры банкротства.

Отправить ссылку на статью:
Горячая линия юридических консультаций
8-800-500- Запрос на консультацию по телефону
Звонок специалиста для вас бесплатный

Ваш вопрос требует составления документа?

Доверьте это опытным юристам, закажите документ прямо на сайте в режиме онлайн.